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网上银行的发展2014/5/29 13:44:54
   
 

  随着信息技术的发展,为了减低交易成本,提高运作效率,很多银行推出了网上银行业务,即通过网络来开展银行金融业务,当然在国外甚至产生了单纯的只用网络来经营业务的网上银行。如:美国安全第一网络银行 (SFNB)从年就开始了网上金融服务,德国的  EntriumDireetBankers也是纯粹的网上银行,1998年开辟网上银行系统。网上银行的发展对生产率的提高十分明显,根据经济合作与发展组织(OECD)的资料显示,从1984年到19%年,由于大力推广电子银行支付系统,芬兰银行业的劳动生产率年均增长54%。而与此同时,银行业的就业机会也年均减少3.5%。  EntriumDirectBankers到1999年底,人服务77万客户,人均资产达1000万美元,大大高于亚洲的领先银行水平。

网上银行改变了用户与银行的界面,把原来定时定点的柜台服务变为了小时,从技术上来说,不受地点限制的网上服务。对银行来说不仅节约了人力资本和办公场地的租用费,更主要的是带来新增收入和客户,使用网上银行的客户素质好、收入高、账户余额大、需求种类多,银行赚取的收益和手续费收入相对较多。并且对用户来说减少了接受银行服务的时间成本,可以得到更多的金融业务的服务,如:消费信贷、循环周转贷款、信用卡、投资、在线交易、账户管理、保险、贷款等各等。银行的组织结构也因此调整为更有利于面向客户、服务客户的架构,因为在网络银行时代,网络的外部性、规模经济、范围经济将使各大机构的竞争的焦点集中到如何更好地满足客户、争取客户上。

2001年6月,网上银行遍及了180多个国家,容纳360万个网络,接入亿多台计算机,100多万个信息源,5亿多个用户,美洲和欧洲的网上银行发展最为迅速,其数量之和占世界网上银行市场的90%以上。欧洲拥有320万网上客户,瑞士所有的大银行如SBS、UBS、Credit和SwisS都为客户提供网上银行服务。表2一12给出了世界银行统计的2001年全球电子金融的发展情况统计,从中可以看到发达国家网上银行的均值己达到8.5%,据统计,2005年这一比例己上升到50%。

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