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网络融资变革银行的业务处理模式2014/5/28 13:39:45
   
 

在业务的实质审核方式和标准方面,网络融资因为针对的是中小客户,且对融资时效要求高,因此授信申请和审批均需有别于传统的融资方式,如简约评审,评审要素和流程标准化,信用评级的参考维度侧重变化,在此基础上将一定额度内的审批权下放。传统的银行贷款机制是属地化管理,贷款额度也是按照目前国内银行统一划分、统一下拨的方式执行,而网络融资基于平台级的合作客观上要求统一管理、统一考虑,因此在国内银行总、分、支的条框下如何开展经营是首先要解决的问题,理论上应该有单一的运营部门统筹协调,包括从授信、在线审核、额度控制,放款、监控各个环节的协调动作。另外,这个部门是在传统的公司条线下,还是置于新兴部门电子银行下管理也还是未知数。

这样的变化是对银行现有组织结构和业务处理模式的重大变革,可能触动相当一部分管理层尤其是中级管理层的利益和权力分配,而中层管理层作为既懂具体业务又懂战略构想的专家,改革的备选方案往往由他们制定,其根据自身利益的取舍很大程度上决定了变革的方式、进程、目标。且银行业是一个十分注重稳定性和持续性的行业,对风险的排斥十分强烈,因为这种变革谁也不能保证必然成功。

而且银行业高度集权的组织特征下只有高管层才能做出此类决策,而高管层对具体的业务流程绝对谈不上熟悉。因此,网络融资对传统融资方式的流程再造也必然面临巨大的不确定性和重重阻力。

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