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加强对网络金融进行监管的具体措施2014/5/26 11:15:44
   
 

    首先要积极建立健全网络金融规章制度和法律、法规。这不仅要求建立健全各种相关的网络金融法律和管理措施而且还要形成确保这些法律和管理措施得以执行的可信赖的执法机构。具体讲要建立严格的市场准人机制。金融业不仅是一个高风险的行业而且有较强的外部效应,因此为了保障金融业的稳健经营,促进经济发展,各国金融监管机构对金融业的市场准人一直是严格控制的,对网络金融业务的市场准人问题同样要严格控制。有些网络金融业务与传统金融业务相比,不仅是业务手段、方式上的变革,也是业务内容的扩张,如果缺乏有效的监管,随着网络金融业务的不断发展不可避免地会带来新的金融风险。因此,建立严格的市场准人制度,是一个必要的防范风险的有效措施。目前大多数国家对设立网络金融机构有明确的要求,需要申请批准。

    其次,制定相应的行业性激励机制,促使网络金融正常运作。相关经验表明,仅仅依靠法律和法规难以有效地对网络金融进行监管。因为网络金融是虚拟的金融活动,这使传统的金融监管方式如现场稽核的方式不再适用,增加了金融监管当局进行监管的难度。因此,制定相应的行业性激励机制是维护金融秩序的好方法。按照信息经济学激励机制设计原理,金融监管当局不是努力去了解网络金融机构做什么,而是通过政策选择努力去诱导网络金融机构去做什么,诱导的基本原理就是成本选择,在这种情况下,监管当局就不用担心网络金融机构会利用它们的隐蔽信息来欺骗监管人员。

    再者,形成多样化的监管实施手段,有效控制网络金融风险。建议金融监管当局实施多种监管方式,如在网__卜采取“制定规则,然后警察巡逻抽查”的方式,对网络金融机构的运作状况是否“违规”进行抽查,一经查实进行“重罚”;或要求网络金融机构定期通过电子邮件向监管当局发送“汇报”文件;或随机地对网站进行抽样调查;或利用网络金融机构间不同竞争者的利益冲突进行监管;或利用消费者对网络金融服务质量及价格进行监管;或利用独立的市场调查公司和会计咨询公司对网络金融服务进行监管等等。总之,各种监管方式的采用,互相制约、互相配合,将增强监管当局对网络金融的监管效果。

     最后,各国金融监管当局加强协调与合作。各国金融监管当局应加强相互间的联系,相互学习,相互借鉴,提高监管双方的效率。在时机成熟时可以共同建立一个灵活的联合网络金融监管体系。

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