网络金融运行风险的监管内容
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网络金融运行风险的监管内容2014/5/26 11:14:13
   
 

监管当局对网络金融机构的监管有企业级和行业级两个层次。企业级监管主要解决网络金融机构提供网络金融服务的行为规范问题,行业级监管主要解决网络金融机构对国家金融安全的影响问题,其中更复杂和艰巨的任务还在于对跨国、跨境的金融数据流的监管问题。

首先是企业级监管。企业级的监管即针对网络金融机构提供网络金融服务进行监管。主要体现在7个带有全局性的具体问题上,包括加密技术与制度、电子签名技术及制度、公共钥匙基础设施、税收中立制度、标准化、保护消费者权益以及隐私和知识产权保护。以上7个内容又可以归纳为三个方面:

一是对网络金融机构的安全性能进行监管。包括网络金融运行风险、操作风险的评估;对产生系统风险的各种环境及技术条件的监管;对公共钥匙、加密技术及制度和电子签名技术及制度监管。如积极制定关于电子记录和数字签名的法律框架等。

二是向企业和各级政府提供网络金融的国内及国际标准化框架和税收中立制度,对网络金融的标准化水平进行监管。为避免重复投资造成资源浪费,确保实现各金融机构间电子信息的互联互通,对网络银行的标准化水平要进行管理。同时对网上交易采取税收中立政策,促进民族电子商务的发展。

三是对消费者的权益进行监管。保护消费者的权益一直是金融监管的主要目的之一,由于网络金融的虚拟性、匿名性,所以更要注意对消费者权益的监管,避免网络金融机构利用自身的隐蔽行动优势向消费者推销不合格的金融服务或低质量高风险的金融产品,损害消费者利益。对消费者权益的监管不仅包括保护消费者的隐私权及维护知识产权在网络中不受侵犯,同时也广泛地保护网上交易的消费者权益。如针对网络金融机构的网上广告进行监管,以保护网上消费者不会被网上虚假广告欺骗。

其次,行业级的监管。行业级监管即针对网络金融机构对国家金融安全和其他管理领域形成的影响进行监管。具体包括:网络金融机构对国家金融风险和金融安全,乃至国家经济安全的影响的评估与监管;对网络金融机构操作风险的监管,包括对产生操作风险的各种环境及技术条件的监管对借助网络金融方式进行的犯罪活动进行监管,如非法避税、洗钱、跨国走私、非法贩卖军火武器、非法进行资金划转、对它国金融网站进行的非法攻击等;对利用网络金融方式传输不利于本民族文化和伦理道德观念的信息进行监管。”当然网络金融监管的内容并不是一成不变的,应当随着网络金融的发展而不断地调整和完善。

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