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网络金融运行风险进行监管的原则2014/5/26 11:13:44
   
 

在网络经济中,金融理论的变化、金融当局与银行之间、银行与消费者之间的非对称地位的变化、资金转移和金融市场的变化,使得传统的金融监管方式不再适用,因此金融监管的原则必然也要加以调整。具体来说,对网络金融机构进行监管主要应遵循以下五条原则。

第一、在加强金融网络安全防范的同时,也要重视对资本充足性和流动性的管理,控制金融系统质量的重要性在数字化状态下可能更甚于传统状态。一方面,网络金融机构作为经营货币资金的企业的性质并未改变,所以自然也应该接受资本充足性的管理;另一方面,在网络环境下,金融机构的信誉风险要大于传统金融金融机构,这使得金融机构保证其资产的流动性更具重要意义。

第二、政策制定者不应无谓地妨碍网络金融的发展过程,而应努力为这一发展提供足够的便利。饰场规则永远是一种最有效率的管理,所以监管者不应无谓地妨碍市场参与者合法地使用互联网,如果监管者阻碍企业的数字化革新,他们必须有明确的理由,并向公众解释这些理由。

第三、政策制定者应该努力追求透明度和一致性,以使他们的管理和规范能应用在互联网环境中。这意味着监管者在实施监管时必须明确适用的金融机构法规、政策和监管要求,并公之与众,使金融机构在明确监管内容、目的和要求的前提下接受监管,同时也便于社会公众的监督。网络金融服务是一种虚拟式服务,客户和金融机构间可能没有面对面的接触,因此金融监管中体现公开的原则,可以有效地保证客户和金融机构的合法权益。

第四、监管者应该协作和共享信息,从而对网上金融活动进行有效地规范和管理。网络金融活动的无国界特性要求金融监管的国际协调和合作。

第五、监管当局应密切与金融机构的合作,充分依赖金融企业和市场的自我管理与规范。网络经济的特性已经打破了由监管当局制定游戏规则的固有模式,监管者应充分认识到网络金融机构及其运作是不断变化的,任何管理当局单方面制定的规则,都可能出现在尚未形成最终法案前,规制对象已发生改变的情况。即使规则本身没有问题,金融企业也可能利用网络的无国界特性,离岸经营。如果再考虑到网络有效的匿名性、海量的信息,金融管理当局只有承担起网络金融发展合作者、促进者和协调者的角色,加强基础设施建设、金融信息沟通,提供积极的服务,才能在这一过程中实现其管理的职能。

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