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网络时代金融工具的创新2014/5/22 11:49:07
   
 

   银行业务的电子化、网络化,必将对传统商业银行的支付手段产生深刻的影响。商业银行要适应客户在电子网络上进行买卖交易时的支付与结算需要,就必须创新与电子网络交易相关联的交易支付手段和金融工具。金融网络化所创新的交易支付手段和金融工具产品主要有:

   1、数字现金。数字现金是一种表示现金的加密序列数,它可以用来表示现实中的各种金额的币值。数字现金以所谓的数字签名的密码系统为基础,这种系统使用一对同时运作的数字金钥(极大整数或号码):一个号码用来锁定,也就是加密,另一个密码则是用来解密。用一个数字金钥所能编译出来的讯息只能用另一个数字金钥来解读,加密金钥是绝对保密的,而解密金钥是公开的。一旦银行把公开的金钥提供给所有的客户(无论是买方还是卖方),客户便可以解读任何用银行私密金钥所编译的信息,如果客户能解读出可辩识的讯息,那么客户便可以确定此讯息是银行所编译的。

   2、电子支票。电子支票是电子网络银行的一种重要的交易支付手段,可以用于大量的商贸活动中。电子支票主要是设计来吸引不想使用现金,而宁可采用信用方式的个人客户和公司组织。电子支付具有纸张支票相同的功能特征,它向资金接受者发出付款通知,资金接受者到银行转账以得到资金。

   3、电子信用卡。将信用卡输人电子计算机,通过电子钱包管理器或电子钱夹管理器,可以装人电子钱包或电子钱夹内,就成为电子信用卡。它具有传统信用卡的相同职能。客户使用信用卡购物、消费时,商户必须在信用卡签发行进行验证并取得授权,才能与顾客办理支付结算手续,最后,商户再集中与代理行、发卡行进行结算。

   4、其它电子金融工具:电子网络银行除了可以利用电子网络创新数字钞票、电子支票、电子信用卡外,还可以对传统的银行金融工具进行电子化改造,以提高这些业务的办理效率与质量,改善对客户的服务水平:例如,基于电子网络系统的电子承兑汇票、电子信用证、电子抵押担保等等业务的开发与运营,无疑会给商业银行的经营管理注人新的活力

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