网络借贷平台的洗钱风险
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网络借贷平台的洗钱风险2014/5/15 13:59:26
   
 

     网络借贷的兴起,在方便小额借贷的同时,也为洗钱活动提供了新的便捷途径,给反洗钱带来了新的挑战。首先,网络环境的虚拟性为洗钱行为提供掩护。由于网络借贷平台不是传统的金融机构,反洗钱机构可能会忽视网络借贷中介平台可能作为洗钱犯罪的工具。

并且网络借贷平台的资金转账过程中,资金不会由投资者账户直接到达借款人账户,必须经过支付宝等第三方支付形式才能因此,资金流动具有匿名性和快速性,监管部门通过最后接收款项的账户对资金流向进行追踪困难重重。其次,网络借贷平台对于贷款用途的审核不足。尽管在资金借贷过程中对资金用途进行了相应的申报和限定,网络借贷平台为节约监督成本,仅关心资金的偿还,对资金使用的审核流程形同虚设,为洗钱活动提供了空间。此外,我国P2P网络借贷平台无法实现客户身份识别,也没有动力搜集保存可疑的交易报告,这使得通过金融机构对可疑交易信息的传送来打击洗钱行为的效果受到了限制。

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