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我国P2P网贷平台缺乏相应的信用评级标准2014/5/15 13:58:42
   
 

作为一种新兴的理财模式,网络借贷在西方国家的蓬勃发展一定程度上依赖于其完善的个人信用体系。比如Zopa通过将借款人分四个信用等级,允许贷款人根据借款人的信用等级、借款金额、利率和借款时限进行选择。而我国网络借贷平台,很多都不参与资金定价,即使参与,也因缺乏相关信息而导致定价不合理。

究其原因,一方面,由于征信立法滞后和监管缺位,我国征信市场尚不健全。中国人民银行征信系统、各地方、各行业征信系统缺乏协作机制,公民基本的信用数据还不完善。另一方面,我国个人征信系统并没有在社会上大规模的使用,导致个人信用违约成本较低。根据我国《个人信用信息基础数据库暂行管理办法》的规定,个人信用报告目前仅限于商业银行、依法办理信贷的金融机构和人民银行、消费者使用,网络借贷中介平台并不是合法的使用者。

  网络借贷行业内应当建立统一的信用评级标准,对客户的信用水平进行统一评级。目前,我国许多平台公司对客户制订了各自的评级标准。虽然使用的信用评级指标大同小异,但其对信用水平的标准规定及侧重点不尽相同,这种分散的信用评级系统,不利于网络借贷风险的监管,也不利于市场间的信息共享。为了控制网络借贷的经营风险,各网络借贷平台应当统一信用评级标准,设立共同的信用评级系统。

实际上,互联网金融作为我国征信体系功能的重要补充,规范网络借贷发展,将其信用评价纳入整个征信系统,对于完善我国征信体系具有重要意义。同时,一个更加健全的征信体系也将有利于整个互联网金融的风险控制和公平定价。实现征信体系建设与互联网金融发展的相互补充,依然任重而道远。

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