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从P2P 信贷交易模式上引发的思考2014/5/14 13:50:40
   
 

  一是线下交易模式,这种模式下的网站仅提供交易的信息,具体的交易手续、交易程序都由 P2P 信贷机构和客户面对面来完成。首批入驻温州民间借贷中心的宜信是这种模式的典型代表。二是承诺保障本金的 P2P 网站,以深圳的红岭创投和上海的后起之秀你我贷为代表。一旦贷款发生违约风险,这类网站承诺先为出资人垫付本金。三是不承诺保障本金的 P2P 网站,以拍拍贷为唯一代表。当贷款发生违约风险,拍拍贷不垫付本金。

  上述后两类 P2P 网站都以提供线上服务为主,网站作为中介平台,借款人和出借人通过其网站竞拍交易。

  而值得注意的是,国内很多 P2P 借贷平台过于关注商业模式,主要考虑如何通过资本运作快速致富、投机取巧。比如如何吸引 PE 介入、如何把股权卖掉、如何去上市、套现,而不是考虑自身的造血功能,比如思考如何去挑选优质的借款客户,降低违约率,在提高服务水平的基础上增加毛利等。

  其实,如果自身能盈利是无须过多关注资本介入的。团购倒闭的背后,就是因为其没有管理能力,承载不了这么大规模的扩张,自身不能造血,只能寻求外部输血,一旦经济形势不好,PE 自身也陷入危机就大批倒闭,这就不是一个正常的企业。

有人说不能面对面的网络借贷就像是一种赌博。这无疑是很多从国外引进来的金融新模式回避不开的问题。

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