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中国式P2P“水土不服”2014/5/13 14:16:22
   
 

    由于网贷公司实质上只是一个中介机构因而进人门槛低 ,审批手续比较简单,几万元 就 可以买一个源代码,整个网站张罗起来不 会超过1 0万元因此,从一开始,网贷公司就是 鱼龙混杂一些网贷平台为制造嚎头,招揽人气,推出了所谓的“秒标 ”“ 天标”等超短期标的。所谓秒标,投资者前一秒钟拍下标的、打款后一秒钟就能回款收利息,天标也是相似的操作规则,欺骗网民。

    按照规定,民间借贷利率不能超国家基准利率4倍,但网贷平台上公布的借款利率通常在 1 2 -15之 间 ,远高于银行同期贷款利率,有的借款需求甚至给出了2 0 % 的超高回报 率 , 逼近4倍利率的“红线”。一些 P ZP 网络借贷 平 台运营存在着非法集资的影子,一个只有几人或十几人的公 司,平台上却有几百万甚至上千万的资金在流动,堪比一家小 银 行,而裹挟着投资者数百万元资金跑路的网贷公司老板大有人在 ,将这个需求巨大但监管 缺位的畸形市场推向了风口浪尖。2012年6月3日, “ 淘 金贷 ”在仅上线一周后就突然瘫痪,网站负责人卷走近百名投资者共计超过10万元的资金;1 2月1 7日,“安泰卓越”停止运 转,投资者上百万元资金被套; 1 2月2 1日,“优易网”无法正常交易,创始人及工作人员失去踪影,6 0余名投资者约2 00 余万资金无法追回。跑路的惯用伎俩是 ,网贷平台卷走沉淀 资金或者网贷平台伪装成借款人借钱之后卷款开溜 ,而投资者对高回报的追逐则让网贷诈骗变得有机可乘。

    网贷平台出现跑路和诈骗事件的主要原因是:P2P平台拥有中间账户资金的调配权,中间资金账户缺乏监管。中间资金账户是一个缓冲地带,其开设主要是为了交易核实与过账,是 P2P平台的一个重要组成部分。但是眼下中间资金账户普遍游离于监管之外,资金的调配权仍然在 P2P平台手里,如果对时间差和条款没有严格控制,携款潜逃、挪作他用等中间账户 资金沉淀引起的道德风险是不可避免的。这显示出中国式 P2P“水 土 不服 ”。P2 P 网贷需要高度诚信的社会基础,在西方社会,公民如果一次失信,会记录在信用档案里,成为终 身污点,而中国还未完全建立信用体系。

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