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网络金融的经济风险2014/5/12 16:59:23
   
 

网络金融经济风险主要分为市场信号风险信用风险。首先来谈谈市场信号风险。在目前的社会实践背景下,客户所获取的金融产品或服务几乎全部体现为信息的汇集。客户通过市场信号选择不同种类的服务提供商,因此,他们所获得的金融服务的质量取决于信息的质量是否良好,包括各机构提供的信息是否真实准确完整,持续信息是否及时全面等。在网络金融环境下,客户主要依靠网络获取信息。互联网信息时代的金融市场环境,爆炸式地激活了竞争信息的生成、传播和繁殖,使得我们处于一个网络与不确定的环境之中,这种环境的典型特点亦即社会与市场处于信息生成与信息传播泛化、大量化、过度化、复杂化的过度信息形态。基于这种状态,市场处于企业差异竞争和顾客差异欲求的结构状态,买方市场导致权力下移,客户的选择权和购买权处于市场的主动地位,客户需求呈现出千差万别的多样性;反过来,网络技术的发展导致了过度信息、过度信息市场和过度信息市场环境的形成,大大增加了信息识别的难度和信息淘汰的速度,金融机构、非金融机构(主要为中介服务机构)、客户之间信息识别的难度加大,信息难识别带来了更多的无效信息,金融市场环境从信息短缺时代的信息发布困难转向了信息过剩时代的信息识别困难。

  其次信用风险。信用风险的广泛存在是现代金融市场的重要特征。网络金融作为一种基于网络平台的金融服务,在虚拟空间内完成物权和资金的转移,信用问题就显得尤为突出。交易双方的行为受到必要的约束和控制,是交易执行的前提条件。在网络银行、网络证券、网络保险等传统金融服务中,金融机构作为服务提供方,受政府部门严格监管,在一定程度上降低了信用风险。而在第三方支付、网络借贷、网络租赁等新型金融服务模式中,网络平台作为服务提供方,集资金流、信息流和交易记录信用评级为一体,是信用缺位条件下的补位产物。虽然它在一定程度上保证了电子商务交易资金流和物流的有序流动,提高了网上交易的信用度,并为用户提供了技术支持和增值服务,然而,网络平台以自己的信用承担中介担保的责任,这种信用属于商业信用的范畴,与银行信用相比还存在很多的不确定因素,从一定程度上制约了B2C或者B2B业务的扩展。目前,政府及民间征信体系和征信机构仍处于培育发展过程中,社会信用环境的整体现状有待改善,这些都对网络金融服务模式的创新带来较大的制约。

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