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网络金融相较于传统金融的创新性体现2014/5/12 11:56:38
   
 

网络金融(e—finance)是网络技术与金融的相互结合,是网络金融服务供应商通过互联网实现的金融服务,是以网络等新技术手段为基础的一种金融创新形式。网络金融创新体现在新技术的应用与标准化流程的引入使得客户获得金融服务的途径更加方便与快捷。它有如下几个显著的特点

首先,以网络技术为依托,服务模式多样化。网络技术的发展提供了更先进的业务处理方式,降低了金融服务的成本,同时以便捷、个性化的服务吸引了更多的客户和更多的交易机会。早先的网络银行、网络证券、网络保险等系统将传统的业务同互联网等资源和技术进行融合。将传统的柜台通过互联网向客户进行延伸,是金融机构在网络经济的环境下,开拓新业务、方便客户操作、改善服务质量、推动生产关系变革等的重要举措,提高了金融机构的社会效益和经济效益。网络金融的发展不仅改变了金融机构与客户的联系方式,而且改变了传统的金融服务方式、产品销售方式、交易处理方式与支付结算方式,主要表现为B2B(Business to Business)、B2C(Business to Customer)与C2C(Customerto Customer)等业务模式。第三方支付、网络借贷、网络租赁等新型金融服务模式的逐步兴起,充分体现了网络技术与金融服务的相互融合。一方面,网络技术已经融入到金融服务的各个领域,服务模式更加多样;另一方面,金融市场是信息驱动的市场,在信息时代,网络为客户提供了更加便捷的信息获取渠道与交易平台。金融服务也越来越依赖于日新月异的网络技术。

其次,非金融机构加入了金融服务提供者的行列。以往金融服务提供者都是各类金融机构,如网络银行、网络证券、网络保险等业务的提供方为商业银行、证券公司与保险公司等传统的金融机构。但随着金融服务分工细化,越来越多的非金融机构也加入了金融服务提供者行列。具体来说,第三方支付服务机构为客户提供了支付服务,如PayPal(易趣公司产品)、支付宝(阿里巴巴旗下)、财付通(腾讯公司,腾讯拍拍)、易宝支付(Yeepay)、快钱(99bill)、百付宝(百度C2C)等;P2P网络借贷平台则实现了借贷双方客户的认证、记账、清算和交割等流程,满足了人们对资本快捷的需求,典型的有拍拍贷(ppdai)、红岭创投(my089)、易贷365(edai365)等;金融信息服务机构向客户提供投资理财咨询服务,如金融界、同花顺、大智慧和指南针等,其主要的收入来源为信息、数据以及客户端的服务费。从属性来看,这些机构大多属于电子商务公司,经营范围是网络信息技术,并不是传统意义上的金融机构。可见,网络技术的发展与应用,使这类机构逐步加入了金融服务提供者行列。

  最后,金融服务流程日益规范。无论是网络银行、网络证券、网络保险等传统金融服务,还是第三方支付、网络借贷、网络租赁等新型金融服务,在政府部门的业务指导与监管下,各机构通过市场竞争与客户定位,确定目标,开发产品,逐步形成了规范的服务流程,以满足不同客户的需求。2010年6月21日,中国人民银行制定并出台《非金融机构支付服务管理办法》以规范非金融机构的支付业务,该办法的出台使第三方支付机构业务范畴、监管等有章可循。在网络借贷、网络租赁等其他新型金融业务模式方面,政府部门也应陆续出台管理办法,确保服务流程的合理、规范。

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